نوع فایل: word
قابل ویرایش 432 صفحه
مقدمه:
از آغاز پیدایش جوامع انسانی، بشر همواره در جستجوی تأمین جسمی، اقتصادی، اجتماعی و سیاسی خود بوده است. بیمه‌های اشخاص هم درست به همین دلیل یکی از ابداعات انسان‌ها برای به دست آوردن تأمین اقتصادی به حساب می‌آید.
از یک دیدگاه می‌توان بیمه‌های اشخاص را به چند بخش مهم تقسیم کرد که هر یک از آن‌ها بالقوه آثاری مثبت یا منفی در جوامع بشری دارند. بیمه‌های اشخاص علاوه بر اینکه یک محصول به حساب می‌آید، در راستای تأمین نیازهای اولیه جوامع انسانی، در زمره‌ی خدمات مهم و قابل توجه نیز شمرده می‌شود.
ابنای بشر نیاز به تأمین دارند و این امر غریزی و شاخه‌هایی از ثبات و اطمینان اجتماعی است. شرکت‌های بیمه با ارائه بیمه‌های اشخاص، زندگی انسان‌ها را ارزیابی نمی‌کنند؛ بلکه هدف اصلی و اساسی، ارزیابی و حراست از ارزش‌های اقتصادی زندگی انسان‌هاست. ارزش مادی و اقتصادی درآمد حاصل از کار و فعالیت یک انسان، تأمین‌کننده نیاز مادی او است که انسان بدان متکی است. بنابراین، بیمه‌های زندگی، علاوه بر جنبه خدماتی و انسانی آن، می‌تواند نیازهای مالی و اقتصادی خانواده‌ها را نیز برطرف سازد.
بیمه‌های اشخاص یکی از شاخص‌های شناخته شده در سنجش تأمین و رفاه مردم کشورهاست و کشورهایی که مردم آن به فراخور نیاز خود از این تأمین برخوردارند، با اطمینان و اعتماد بیشتری در برنامه‌ریزی، توسعه و گسترش جامعه خویش مشارکت می‌نمایند.
تاریخچه‌ی بیمه‌های اشخاص به چند قرن قبل باز می‌گردد. نخستین بیمه‌نامه، در زمان ملکه الیزابت اول صادر گردید که به صورت یک بیمه «عمر زمانی ساده»بود، و زندگی بیمه‌گذار را برای مدت یک سال تحت پوشش قرار می‌داد. آقای هارولد. ای. رایزدر کتاب «تاریخچه‌ی بیمه در انگلستان» می‌نویسد که اولین بیمه‌نامه در 18 ژوئن 1583 صادر گردید که زندگی آقای «ویلیام گیبونز»را به مدت یک سال تحت پوشش بیمه‌ای قرار داده بود. سرمایه بیمه، معادل 3836 پوند بود که نرخ حق بیمه آن 8 درصد و 16 بیمه‌گر هر یک به فراخور حال خود سهمی از آن را تقبل کرده بودند.
بیمه‌های اشخاص در مراحل بَدوی و ابتدایی خود بر پایه و اصول علمی و فنی و مبنی بر جداول حق بیمه و نحوه‌ی انتخاب ریسک پایه‌گذاری نشده بود و به همین دلیل، توسعه و گسترش و پیدایش «جدول مرگ و میر» ، نقطه عطفی در تاریخچه بیمه‌های اشخاص محسوب می‌گردد؛ زیرا با به کارگیری اصول علمی و فنی در بیمه‌ها و آن هم پس از تجارب حاصله طی چند قرن، اولین بیمه‌نامه در سال 1807 میلادی بر پایه و اساس همین معیارهای فنی صادر گردید.
در سال‌های آغازین پیدایش بیمه‌های اشخاص، صدور بیمه‌نامه بدون توجه به اصول پزشکی انجام می‌شد و صرفاً کافی بود که شخص متقاضی در مقابل مدیران شرکت بیمه ظاهر گردد و آن‌ها با مذاکره با وی و داوری ظاهری، خطر را ارزیابی کنند. در سال‌های بعد، پزشکان به جمع این مدیران اضافه شدند و ارزیابی خطر صرفاً بر اساس اظهارات متقاضی بیمه و از روی ظاهر وی انجام نمی‌پذیرفت.
به مرور زمان و با گسترش روزافزون بیمه‌های اشخاص، این روند ارزیابی غیرعملی و ناکافی به نظر می‌رسید و از سویی اهمیت معاینات کامل پزشکی به منظور گزینش و ارزیابی واقعی خطر، مورد توجه قرار گرفت و به همین دلیل، شرکت‌های بیمه قبل از صدور بیمه‌نامه از متقاضی می‌خواستند تا درباره‌ی سلامتی خود از یکی از پزشکان گزارشی اخذ نماید.
فهرست مطالب:
بخش اول: مفاهیم بنیادی بیمه‌های اشخاص
علل پیدایش، گسترش و تکامل بیمه‌های اشخاص
ـ اصول قراردادهای بیمه‌های اشخاص
4 ـ تعاریف جدول مشخصات
5 ـ جدول مشخصات
6 ـ توافق بیمه‌ای
7 ـ شرایط بیمه‌نامه
شرایط عمومی،
ـ استثنائات،
ـ شرایط خصوصی.
8 ـ انواع اصلی بیمه‌های اشخاص
بخش دوم: بیمه‌های عمر و مستمری
انواع بیمه‌های عمر
1 ـ بیمه‌ی عمر خطر فوت ساده(عمر ساده زمانی)
1 ـ 1 صور مختلف بیمه‌های خطر فوت ساده‌ی زمانی
3 ـ 1 ـ 1 بیمه عمر مانده بدهکار
2 ـ موارد استفاده‌ی بیمه‌های عمر زمانی (به شرط فوت)
3 ـ بیمه عمر به شرط حیات:
4 ـ بیمه تمام عمر
1 ـ 4بیمه تمام عمر با پرداخت حق بیمه در تمام طول قرارداد
2 ـ 4 ـ بیمه تمام عمر با پرداخت حق بیمه‌ی محدود
3 ـ 4 ـ بیمه عمر مشترک
5 ـ مزایای بیمه‌نامه‌های تمام عمر
6 ـ معایب بیمه‌نامه‌های تمام عمر
7 ـ بیمه‌های مختلط پس‌انداز
8 ـ انواع مختلف بیمه‌های مختلط پس‌انداز
9 ـ بیمه‌های مستمری
10 ـ بیمه‌نامه‌های مستمری متغیر
11 ـ بیمه یا الحاقیه مستمری خانوادگی
12 ـ بیمه قرارداد درآمد بازنشستگی
13 ـ بیمه‌نامه‌های مستمری مضاعف
بخش سوم: بیمه‌های حوادث و درمانی
1 ـ بیمه‌های حوادث
1 ـ 1 مطالب مندرج در بیمه‌نامه حوادث
الف: خطر موضوع بیمه‌نامه،
ب: جدول مشخصات بیمه‌نامه،
پ: شرایط بیمه‌نامه،
ث: استثنائات بیمه‌نامه،
2 ـ اصول بیمه‌گری بیمه‌های حادثه
3 ـ عوامل مؤثر در بیمه‌گری بیمه‌های حادثه
4 ـ بیمه‌های درمانی
1 ـ 4 خدمات درمانی سرپایی و بیمارستانی
3 ـ 4 خدمات درمانی بیمارستانی
3 ـ 4 اصول نرخ‌گذاری بیمه‌های درمانی انفرادی
4 ـ 4 اهمیت وجود آمار ناخوشی و مرض در نرخ‌گذاری
بیمه‌های گروهی
1 ـ علل پیدایش، گسترش و تکامل بیمه‌های گروهی
2 ـ بیمه‌های عمر زمانی گروهی (به شرط فوت)
1 ـ 2 مزایای کارفرمایان
ـ 2 مزایای بیمه‌های عمر زمانی گروهی برای کارگران و کارکنان
3 ـ 2 ارزش غرامت در سررسید
4 ـ 2 غرامت تمدید شده فوت
5 ـ 2 معافیت از پرداخت حق بیمه
3 ـ بیمه‌های عمر زمانی مانده‌ی بدهکار
4 ـ بیمه‌های حوادث گروهی
8 ـ 4 روش تعیین سرمایه بیمه‌های حوادث
10 ـ 4 بیمه غرامت هفتگی
5 ـ بیمه‌های درمانی
6 ـ انواع قراردادهای بیمه‌های درمانی
1 ـ بیمه هزینه‌های بیمارستانی
2 ـ بیمه گروهی هزینه‌های اعمال جراحی
3 ـ بیمه هزینه‌های پزشکان
4 ـ بیمه هزینه‌های تشخیص بیماری
5 ـ بیمه گروهی دندانپزشکی
6 ـ بیمه چشم‌پزشکی
7 ـ بیمه هزینه‌های دارویی
7 ـ بیمه‌های درمانی گروهی در ایران
5 ـ استثنائات بیمه‌های درمانی
1 ـ 8 خطرهای شغلی
2 ـ 8 خطرهای دیگر
3 ـ 8 نرخ مرگ و میر
4 ـ 8 سن و جنسبیمه‌شده
5 ـ 8 محل اقامت و کار
6 ـ 8 ـ تعداد گروه
9 ـ عوامل مؤثر در بیمه‌گری بیمه‌های گروهی درمانی
اصول بیمه‌نویسی در بیمه‌های گروهی درمانی
شرایط خصوصی بیمه حوادث تحصیلی
فصل دوم: تعهدات بیمه‌گذار
فصل سوم: تعهدات بیمه‌گر:
شرایط عمومی
فصل اول::الف: تعاریف
فصل دوم: مزایا
الف) انتقال پزشکی
ب) پرداخت هزینه‌های درمانی
ج) راهنمای پزشکی
د) پرداخت هزینه‌های فوریت‌های دندانپزشکی
ه) بازگرداندن جسد متوفی
و) کمک‌رسانی حقوقی
ز) پرداخت هزینه مسافرت همراه
ح) راهنمایی برای رفع مشکلات
فصل سوم استثنائات عمومی
فصل چهارم: مسئولیت بیمه شده
موارد عمومی
شرایط عمومی
بیمه حوادث شخصی (گروهی)
فصل اول: تعاریف:
فصل دوم:شرایط
فصل سوم: استثنائات
بیمه‌های مسئولیت مدنی
مبانی مسئولیت مدنی
بیمه مسئولیت مدنی
2 ـ بیمه مسئولیت عمومی
3 ـ بیمه مسئولیت تولیدکنندگان کالا
4 ـ بیمه مسئولیت حرفه‌ای
5 ـ بیمه مسئولیت قراردادی
بیمه‌نامه مسئولیت مدنی در مقابل کارکنان
ـ نحوه صدور بیمه‌نامه
نحوه صدور بیمه‌نامه
ـ قسمت د: اطلاعات فنی در مورد کارهای ساختمانی:
پرداخت خسارت
مراحل پرداخت خسارت
شرط ایجاد مسئولیت
صندوق تأمین خسارت‌های بدنی
بیمه‌ی دیه
موارد پرداخت دیه
حدود تعهد بیمه‌گر
ـ مفهوم تمام خطر در بیمه‌های مهندسی: (All Risk)
بخش دوم
انواع بیمه‌های مهندسی
فصل اول
بیمه تمام خطر پیمانکارانیا مقاطعه‌کاری یا ساختمانی
موارد پوشش بیمه‌ای بیمه‌نامه CAR
4 ـ استثنائات
مدت بیمه
مبلغ (سرمایه) بیمه‌شده (Sum Insured)
حق بیمه
ـ فرانشیز
مراحل صدور بیمه‌نامه تمام خطر پیمانکاران
نرخ بیمه بخش دو بیمه‌نامه
پرسش و پیشنهاد
بیمه‌ی تمام خطر نصب
موضوع مورد بیمه
ویژگی‌های بیمه‌ی تمام خطر نصب
تعیین نرخ
پرداخت و تصفیه‌ی خسارت
بیمه ماشین آلات
ضرورت بیمه‌ی ماشین‌آلات
موضوع مورد بیمه
پرداخت و تصفیه‌ی خسارت
سرمایه‌ی بیمه‌شده
بیمه‌ی عدم النفع ماشین‌آلات
بیمه‌ی ماشین‌آلات ساختمانی
بیمه‌ی پروژه‌های خاص
بیمه‌نامه‌های یک ساله
نسل‌های قدیم و جدید بیمه‌های مهندسی
بیمه‌ی بویلر و ماشین‌های بخار
2 ـ بیمه‌ی ماشین‌آلات و تجهیزات ساختمانی
بیمه‌ی تمام خطر کامپیوتر
بیمه‌ی ولتاژ پایین و تجهیزات الکترونیکی
بیمه‌ی فاسد شدن کالا در سردخانه
بیمه‌ی سازه‌های تکمیل شده
بیمه‌ی اعتبار
خرید و فروش کالا در سیستم‌های اعتباری
خطرهای غیربازرگانی
خطرهای سیاسی.
خطرهای اقتصادی
عوامل مؤثر در ارزیابی ریسک اعتبار
بیمه‌ی تضمین
ضمانت‌نامه و شرایط تضمین
انواع ضمانت‌نامه‌ها
ضمانت‌نامه‌های گمرکی
ضمانت‌نامه‌های مقاطعه‌کاران ساختمان
بیمه‌ی صداقت و امانت کارکنان
روش صدور بیمه‌نامه
بیمه‌ی عدم‌النفع
حدود تعهد بیمه‌گر
روش‌های صدور بیمه‌نامه‌ی عدم‌النفع
خطرهای اضافی
استثناآت در بیمه‌ی عدم النفع
پروژه اقتصاد با عنوان بیمه های اشخاص. doc
